Как открыть цифровой банк

Лицензирование банка

Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок — один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

Оплата уставного капитала — это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Что понадобится для открытия собственного финансового учреждения

Условия, при которых возможно начать регистрацию банка

Прежде всего важно знать, что обязательным требованием к созданию собственного коммерческого банка является наличие лицевом счете компании 5 миллионов евро. В том случае, если такой суммы нет, регистрация финансовой организации невозможна, и можно не искать обходные пути, потому как их нет

Регистрация предприятия, которое планируется открывать

Прежде чем начать собственное дело, необходимо провести тщательный анализ

Очень важно трезво оценить свои силы, чтобы избежать возможных негативных последствий, например таких, как большое количество кредитов

Следует убедиться в том, что у заинтересованного предпринимателя и его партнеров есть вся необходимая сумма для номинала будущего предприятия. Во время осуществления процесса проверки документации будущей финансовой организации все партнеры будут подвергнуты тотальному контролю

Важно знать, что у всех организаторов должно быть идеально чистое прошлое – не должно быть никаких судимостей и кредитной истории. Помимо того, все это должно быть подтверждено в документальной форме

Следующим шагом для того, чтобы открыть подобное финансовое учреждение, будет выбор организационно-правовой формы и подписание договора между партнерами. Юридическая форма коммерческой организации может носить как ограниченный характер, так и акционерный. Имеется ввиду то, что есть возможность зарегистрировать предприятие в качестве ЗАО, ОАО или ООО. Если данный этап пройден, название банка и его форма выбраны, можно с уверенностью переходить к составлению и подписанию учредительного договора.

Важно подметить, что перед тем как подписывать договор учредителей, нужно убедиться, что выбранное название финансовой организации не имеет возможных аналогов в сфере предоставления банковских услуг. С этим предпринимателям могут помочь в Центральном банке Российской Федерации

Помимо того, понадобится заняться получением всех необходимых документов и разрешений. Основными из них являются следующие:

генеральная лицензия центрального банка Российской Федерации на право осуществлять любые банковские операции;
удостоверение Российской Государственной Пробирной Палаты о регистрации;
разрешение Государственного таможенного комитета, которое является обязательным для получения;
лицензия, которая дает разрешение на возможность совершать операции с ценными бумагами (выдается Федеральной комиссией);
лицензия, которая дает разрешение на совершение операций с драгоценными металлами;
удостоверение, которое дает возможность размещать драгоценные металлы и денежные вклады.

Для открытия своего банка вам может понадобиться наличие:

Стартового капитала;
Бизнес-плана;
Помещения;
Устава;
Учредительного договора.

А теперь подробнее об открытии банка.

Нужна разработка предварительного бизнес-проекта будущего коммерческого кредитного предприятия. В нем стоит оценить свои индивидуальные способы развития данной организации. Стоит вопрос об определении партнеров и учредителей банка. Необходимо предусмотреть финансовые способности для нормальной работы будущей организации.
Следует задуматься об условиях, указанных в законе

А именно, обратите внимание на тот факт, что капитал любого вида банка должен составлять от 180 млн. рублей и не менее

Также могут потребоваться документы, которые будут свидетельствовать о наличие и происхождении данной денежной суммы.
Стоит проверить учредителей банка. У них должна иметься достойная репутация. Такая репутация предусматривает: отсутствие наличия судимостей за любые преступления экономического плана, они должны выполнять финансовые обязательства государству. Это все должно быть заверено на бумагах, а не на словах.
Необходимо выбрать устраивающие формы для вашего будущего банка. Он может быть как ООО, так и как акционерное общество. По этим вопросам лучше всего обратится к хорошему юристу.
Следует подобрать наименование для банка. Далее оформляется юристом учредительный договор, пункты которого вы должны накануне обсудить с учредителями.
Задумайтесь с партнерами о совместном создании устава данного учреждения. Также вы должны разработать свою бизнес-стратегию.
Подбор хорошего рабочего персонала. Для этого вам потребуется распределение структур банка, функциональных служб и подразделений. Данное распределение повлияет на дальнейшую работу банка.
Вы обязаны пройти регистрацию банка. Для этого потребуется целый пакет документов. Обычно, это наличие заявления, учредительного договора, данных о партнерах, квитанций обо всех оплатах, документов на аренду, если она имеет место быть.

Помимо этого вам понадобится наличие разрешения на выступление гарантом перед таможенным органом

Также важно наличие удостоверения, которое дает возможность банку размещать дорогостоящие металлы, а также проводить иные операции с данными вещами

Формирование спектра услуг

Вы можете:

Открывать и вести счета;
Осуществлять расчеты, проводить платежные операции;
Обслуживать клиентов банка через кассу;
Инкассировать;
Производить валютные операции разного вида денежных средств, как наличных, так и безналичных форм;
Делать прямой денежный перевод. Для этого может не требоваться открытие счета;
Работать с банковскими картами и чеками;
Проведение депозитных операций;
Консультировать по различным финансовым вопросам клиентов.

Распределение деятельности по отделам

Отдел внешнеэкономической работы будет заниматься работой, связанной с иностранной валютой. Выполнение функций контроля валют, контроль контрактов с зарубежными компаниями. Также обязан данный отдел заниматься приемом и проверкой всей отчетности и работой в области валютных операций.

Отдел кредитования должен будет заниматься кредитным обслуживанием заемщика. Сотрудники данного отдела должны будут отследить ситуацию по задолженностям по кредитам. Далее эту информацию предоставляют руководству.

Отдел по работе с драгоценными металлами и камнями должен будет вести операции физической поставки на всех видах рынка. Операции с монетами (покупка и сбережение).

Также понадобится Служба внутреннего контроля. Она будет наблюдать основные риски в банке.

Также потребуется обязательное составление финансового плана банка. Он основывается на существующей методике. В нем содержится вся информация о поступлении и трате денежных средств. Также рассчитываются различные виды поступления денег. Это могут быть денежные средства от акционеров, инвесторов, за продажу драгоценных вещей, депозитные вклады клиентов, финансы от кредитования и активы от компаний.

Сколько стоит открыть кафе с нуля

Чтобы понять, сколько денег нужно, чтобы открыть кафе, надо определиться с форматом вашего заведения. На предварительном этапе оценки местоположения, деятельности конкурентов, возможной посещаемости, среднего чека уже можно предположить, какой дневной доход будет приносить ваше кафе. Хорошим периодом окупаемости кафе будет один год его работы на полную мощность, из этого и надо исходить при расчете того, сколько денег вам потребуется, чтобы открыть свое кафе.

Все затраты на открытие кафе с нуля можно разделить на разовые и те, которые придется нести весь период деятельности кафе. Соберем эти данные в таблицу:

Разовые расходы при открытии кафе	Постоянные расходы на работу кафе
Дизайн и ремонт помещения	Закупка продуктов
Закупка мебели	Зарплата персоналу
Закупка посуды	Налоги и страховые взносы
Закупка оборудования	Коммунальные услуги
Вывеска и наружная реклама	Авторские отчисления за музыку

Мы не указали в таблице самой главной статьи расходов – на помещение, так как ситуация здесь может быть разной:

у вас уже есть собственное помещение для кафе;
вы планируете купить помещение;
помещение для кафе будет арендованным.

Чаще всего помещение для кафе снимают в аренду. Причин тому несколько. Во-первых, площади, где есть хорошая посещаемость, часто находятся в торговых центрах, где помещение можно только арендовать. Во-вторых, аренда, а не покупка помещения снижает сумму затрат на открытие кафе. В-третьих, несмотря на все предварительные расчеты, место размещения кафе может оказаться неудачным.

Арендовать помещение для кафе надо с умом

О том, на что надо обращать внимание при заключении договора аренды с собственником, мы рассказали в нашей книге. Ну а если помещение ваше, поздравляем, ваши риски при открытии кафе с нуля будут значительно меньше. В каждом конкретном случае суммы расходов при открытии кафе с нуля будут разными

В нашей книге мы детально и до мелочей рассчитали стоимость открытия кафе летнего типа на 20 человек. Разовых затрат набралось на 500 тысяч рублей плюс 330 тысяч рублей составили постоянные расходы на первый месяц работы кафе с учетом аренды помещения. Итого, 830 тысяч рублей

В каждом конкретном случае суммы расходов при открытии кафе с нуля будут разными. В нашей книге мы детально и до мелочей рассчитали стоимость открытия кафе летнего типа на 20 человек. Разовых затрат набралось на 500 тысяч рублей плюс 330 тысяч рублей составили постоянные расходы на первый месяц работы кафе с учетом аренды помещения. Итого, 830 тысяч рублей.

Для начинающих бизнес мы советуем рассмотреть вариант франшизы в сфере общепита. Открыть кафе по франшизе в некоторых случаях будет дешевле, за счет того, что франчайзер заинтересован в продвижении своего бренда. Например, он может предложить вам оборудование в рассрочку, в аренду или даже вообще в безвозмездное пользование. Конечно, свои расходы он позже возместит при получении от вас ежемесячных платежей, но на первом этапе работа кафе по франшизе поможет вам быстрее начать получать прибыль.

При выборе франшизы учитывайте, что примеры расходов и доходов в предложении франчайзера могут быть не совсем достоверны. Франчайзер заинтересован продать вам франшизу, поэтому пересчитывайте сами все приведенные цифры и добавляйте те расходы, которые в его радужной картине не учитываются.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте про расчетный счёт – он упростит ведение бизнеса, уплату налогов и страховых взносов. Тем более сейчас многие банки предлагают выгодные условия по открытию и ведению расчётного счёта. Ознакомиться с предложениями вы можете у нас на сайте.

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Выгодно ли заниматься банковским делом – вместо заключения

Иностранные, частные, международные и онлайн банки зарабатывают на активах клиентов. Финансовое учреждение принимает депозиты и выдают ссуды (кредиты) под определенные проценты. Также банки выплачивают своим вкладчикам прибыль с процентов под длительные или краткосрочные вклады.

Разница между процентами по кредитам и процентами по выплатам с депозитных счетов именуется процентный спред и является основной прибылью банка. К другим источникам дохода банка относятся сборы за услуги, обменные операции, пенсионные счета, страховые полисы и прочее.

И ответ на вопрос, сколько зарабатывают банкиры, может быть самым разным. Все зависит от числа клиентов финансового учреждения, его месторасположения, капитализации, количества продуктов и репутации.

Сколько денег можно положить в частный банк, где самые надежные банки в Европе и оффшорах, как безопасно и быстро открыть частный банк? Если вас интересуют эти и другие вопросы, то получите на них ответы у экспертов нашего портала, выбрав услугу или отправив заявку по контактам, указанным на сайте.

Может ли один человек быть владельцем банка?

Да, это возможно, поскольку банк, это компания (юрлицо), владельцем которой может быть как физическое, так и юридическое лицо. В некоторых странах разрешается 100% иностранная собственность компанией с одним учредителем или генеральным акционером. Правила владения частными банками варьируются от страны к стране.

Какой минимальный капитал требуется, чтобы запустить свой банк?

Для оффшорной банковской лицензии требуется капитализация банка от 500 000 (редко) до 25 000 000 долларов США и больше. Дополнительные расходы, которые следует учитывать при регистрации частного, онлайн или международного банка – регистрация компании (обязательное условие), лицензирование финансовых услуг, найм сотрудников, налоговые издержки, программное обеспечение и прочие административные расходы.

Можно ли создать свой собственный банк, и кто может заняться частным банкингом?

Банк – это финансовое учреждение, основанное на базе обычной компании. В упрощенном понимании, банк – это бизнес, который может открыть любой человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. Срок открытия собственного оффшорного (международного) банка может составить от полугода до 2-3 лет.

Сколько денег можно положить в частный банк под проценты?

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к сумме минимального депозита, но как правило не вводит предел по максимальной сумме вклада. Лимиты есть по сумме кредита, который можно получить в частном банке. Просто положить на счет в частный банк можно неограниченную сумму денег. Только вопрос, насколько это защитит ваши финансы и насколько это выгодно.

Бизнес-план банка

Не так сложно догадаться, что открытие банка с нуля является очень затратным и длительным процессом. Бизнесмену следует взвесить свои возможности, в противном случае идея создания финансово-кредитной организации может так и не реализоваться. Составим примерный бизнес-план банка, который позволит оценить объем расходов и сумму, необходимую для его содержания. Капитальные инвестиции включают в себя:

наличие уставного капитала – 300 млн рублей;
регистрация банка и получение лицензии – 50 млн рублей;
покупка головного офиса, аренда филиалов, ремонт – 11,18 млн рублей;
приобретение оборудования – 60 млн рублей;
маркетинг – 0,6 млн рублей;
иные расходы – 20 млн рублей.

Итого — начальные инвестиции в создание банка с нуля составят 441,78 млн рублей. Помимо этого, в расчеты необходимо включить обязательные ежемесячные расходы:

рекламную кампанию – 150 тыс. рублей;
зарплату персонала – 1,2 млн рублей;
коммунальные платежи – 150 тыс. рублей;
расходы на содержание автотранспорта – 200 тыс. рублей;
аренду площадей для установленных банкоматов – 0,5 млн рублей;
налоги – 200 тыс. рублей.

Итого — объем ежемесячных затрат составит 2,4 млн рублей. При недостатке стартового капитала не рекомендуется открывать небольшое банковское отделение, где будет трудиться штат из нескольких человек. Такая фирма не сможет конкурировать на рынке, а деньги, вложенные в проект, скорее всего, пропадут.

На практике для открытия банка, что будет представлять населению и предприятиям полный спектр услуг, потребуется несколько миллиардов рублей. Также стоит учитывать большой уровень конкуренции на этом рынке. Клиенты доверяют только тем компаниям, в активе которых имеется большое количество банкоматов, самостоятельных точек обслуживания посетителей, а также множество филиалов в различных регионах России.

Не нужно забывать и о том, что подавляющая часть населения уже пользуется услугами тех или иных банков, поэтому привлечь людей и организации можно, предложив выгодные условия сотрудничества. Это могут быть низкие проценты по кредитным продуктам, а также выгодные ставки по вкладам. Помимо этого, необходимо сделать бесплатное обслуживание клиентов либо установить минимальные расценки на проведение ряда операций. Еще следует привлечь в банк достаточное количество специалистов, которые обеспечат качественное обслуживание людей, чтобы они не тратили свое время на ожидание в очередях.

Крайне важно иметь в своем арсенале услуги мобильного банкинга, ведь очень многие клиенты конкурентов сегодня успешно пользуются ими, независимо от места нахождения. Это позволяет получать деньги на свой счет или переводить их в кратчайшие сроки без необходимости посещения банковского отделения

Сохраните статью в 2 клика:

Отметим, что при наличии нескольких миллиардов рублей вполне реально открыть собственный полноценный банк. Бизнесмен должен быть готов к тому, что даже при благоприятных условиях и большом количестве клиентов, окупить инвестиции получится не раньше чем через 7-10 лет.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

Обслуживание клиентов банка
Кассовые операции
Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:

На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Преимущества и недостатки франшизы

Почему же франшиза банка в России считается столь выгодной? Существует масса конкретных преимуществ данного способа ведения бизнеса. Все франчайзеры гарантируют для самого предпринимателя и сотрудников организации прохождение специальных обучающих курсов для повышения квалификации. Кроме того, взносы за использование франшизы не столь велики. Все, что нужно будет сделать начинающему банкиру для расширения своей деятельности, это внести необходимую сумму на счет франчайзера. К преимуществам данного вида бизнеса также можно отнести практически полное отсутствие конкуренции.

Франшиза банка: какие условия требуется соблюдать при ее открытии? Обычно банковская организация поддерживает концепцию создания одного офиса в населенном пункте. По своей сути франшизы уникальны. Предприниматель может заниматься только микрозаймами или автокредитованием. Кроме того, франчайзер как правило обеспечивает квалифицированную юридическую поддержку.

Как открыть свой собственный банк?

Открытие собственного банка — сложный и строго регламентированный процесс, требующий тщательной подготовки и исполнения. Для начала вы должны провести обширное исследование банковской отрасли, в том числе правовых требований и нормативно-правовой базы. После этого вам необходимо получить необходимые лицензии и разрешения от соответствующих органов. Это влечет за собой подачу обширных заявок, а также соблюдение жестких финансовых и операционных стандартов. Кроме того, вы должны генерировать достаточно средств, чтобы соответствовать минимальным стандартам регулирующих органов. После того, как ваш банк будет юридически создан, вам нужно будет работать над созданием надежной инфраструктуры, наймом компетентных сотрудников и внедрением комплексных процедур управления рисками. Установление доверия и авторитета у потребителей имеет решающее значение для долгосрочного успеха вашего банка.

Оснащаем отделения

Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве. В этот перечень войдет следующая аппаратура:

счетчики купюр;
сейфы;
POS-терминалы;
кассовое оборудование;
аппараты сортировки банкнот;
терминалы для оплаты;
оснащение для проверки подлинности купюр.

Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 000 000 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

https://youtube.com/watch?v=JxZU7yUkVz8

Какие документы нужны для открытия кафе

Какие нужны разрешения для открытия кафе? Кафе – это предприятие общественного питания, а такие заведения находятся под повышенным вниманием надзорных органов. Отвечая на вопрос: «Что нужно, чтобы открыть кафе?», мы должны обратить ваше внимание на наличие определенных бюрократических барьеров. К сожалению, процесс получения разрешительных документов для открытия кафе может занять у вас немало времени

Сама процедура в явном виде не прописана ни в одном нормативном акте, т.к. согласования надо получать в разных службах

К сожалению, процесс получения разрешительных документов для открытия кафе может занять у вас немало времени. Сама процедура в явном виде не прописана ни в одном нормативном акте, т.к. согласования надо получать в разных службах.

пакет документов для открытия кафе в 2021 году будут входить:

согласование с пожарной инспекцией;
санитарно-эпидемиологическое заключение от Роспотребнадзора на соответствие кафе требованиям;
разрешение на открытие кафе от местной администрации;
разрешение на размещение наружной рекламы;
лицензия на реализацию алкоголя, если вы будете его продавать;
согласование с полицией на размещение тревожной кнопки.

Сложнее всего будет получить разрешение Роспотребнадзора на открытие кафе, т.к. для этого надо соблюсти требования нескольких специальных документов (СНиП). В ходе выдачи заключения Роспотребнадзор запросит договоры о проведении дезинфекции, вывозе мусора, услуг прачечной, технологический проект привязки оборудования к электричеству, воде, канализации и другие документы. Далее будет утверждена программа санитарного производственного контроля, по плану которой будет проходить проверка дальнейшей деятельности. Советуем не заключать договор аренды, пока вы не узнали санитарные требования к кафе вашего типа. Возможно, что выбранное вами помещение вообще не может им соответствовать.

Проще открывать кафе в помещении, где уже находилась точка общепита, или в торговом центре в формате фудкорта, где определенную помощь для получения разрешительных документов окажет администрация ТЦ.

В любом случае, не отчаивайтесь, получить разрешительные документы на открытие кафе можно и самостоятельно, тем более, сделать это надо только один раз. Посмотрите, сколько кругом действующих точек общепита, все они смогли преодолеть эти бюрократические препоны. Сможете и вы.

Если у вас еще остались вопросы, рекомендуем посмотреть видео по открытию кафе:

Воспроизвести видео

Как открыть салон красоты с нуля
Как открыть свой магазин с нуля

Конкурентные преимущества

Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Сильными сторонами бизнеса могут выступать:

Хороший имидж компании, лестные отзывы клиентов.
Выгодные процентные ставки на кредиты.
Высокий процент начислений по депозиту.
Знаменитые акционеры, их репутация.
Сбалансированный перечень услуг.
Наличие большой клиентской базы.
Отличный сервис – вежливые, терпеливые консультанты.
Наличие индивидуального подхода.
Отсутствие в отделении очередей, бесперебойная работа терминалов и касс.
Хорошая рекламная кампания.
Продуманное и комфортное расположение терминалов и банкоматов по городу.
Наличие мобильного приложения, интернет-банкинга.
Новые услуги и функции, которых нет у конкурентов.

Какой банк открыть?

В понимании населения, банк – простая структура, но на деле масштаб существующих форматов обширен и перед открытием необходимо его выбрать.

К примеру, существует Центральный банк, который сотрудничает с правительством, помогает реализовывать стабильную работу различных малых и средних учреждений.

Чем хорошо открытие коммерческого заведения, так это возможностью лично выбрать подходящий формат. Перед тем, как открыть банк в России с нуля, нужно выбрать одно из направлений:

Универсальное предприятие – оказывает большинство существующих услуг населению и предпринимателям (выдает кредиты, принимает оплату, оформляет депозиты, проводит различные денежные операции).
Инвестиционный – основная его задача состоит в поиске проектов, в которые можно вложиться с максимальной выгодой.
Кредитное заведение – специализируется на выдаче различных кредитов, заработок в таких организациях идет с процентов.
Сберегательная организация – считается противоположностью кредитного заведения, ведь деньги не выдаются, а берутся. Заработок состоит в правильном инвестировании средств.
Рыночный – работа в одном направлении – ценные бумаги.
Межбанковские структуры – обеспечивают налаживание отношений и связей между различными организациями.

Выбрав формат, на котором будет строиться банк можно приступать к следующим пунктам плана.

Ликвидация банка

Изменение в деятельности банка может быть связано с процессом реорганизации. Она может быть произведена после принятия решения собранием учредителей или в судовом порядке по решению государственных органов. Может состояться слияние банка с другим банком. Тогда все права переходят к новообразованной структуре. При выделении часть банка становится независимой банковской структурой. Во всех случаях изменения статуса банка происходит перерегистрация.

Ликвидация же банка может быть проведена после решения совета учредителей и государственных органов.

В случае ликвидации создается специальная комиссия, следящая за правильностью процедуры прекращения деятельности.

Для самостоятельного открытия банка нужно быть подкованным в финансовых и юридических тонкостях, иметь хорошую репутацию, подготовить внушительный пакет документов и достаточное количество денег, большая часть из которых пойдет на оплату уставного капитала.

На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.

Банковский бизнес — это один из тех видов бизнеса, для которого главное — это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco — ‘скамья’) — финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).

Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству — 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.