Малый бизнес: жизнь взаймы

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
Срок существования предприятия менее 1 года.
Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
Наличие долгов по налоговым обязательствам.
Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

Резюме

Кредитование МСБ замедлилось: в 2012 году портфель вырос на 17% против 19 годом ранее. На фоне роста резервирования по «рознице» и новаций в расчете Н1, ударивших по крупным ссудам, малый бизнес мог бы «вытянуть» рынок кредитов МСБ. Но уход заемщиков «в тень» из-за роста соцвзносов и замедление экономики ограничивают спрос малого бизнеса на кредиты, к тому же часть спроса переключили на себя лизинг и потребкредиты. В этих условиях банки делают акцент на удержание имеющихся клиентов за счет комплексных тарифов и «кредитных фабрик», которые позволят в 2013 году за счет небольших коротких ссуд нарастить портфель на 15-17%.

Портфель кредитов МСБ вырос за 2012 год на 17% (до 4,5 трлн рублей) против 19% и 22% годом и двумя ранее. Это заметно лучше результатов кредитования крупного бизнеса (+11%), однако более чем в два раза отстает от динамики розничного сегмента (+39%). Новации в 139-И негативно отразились на работе банков со средним бизнесом, а уход «в тень» из-за роста социальных взносов – на динамике кредитования малого бизнеса. Банки пытаются кредитовать и «теневых» бизнесменов, но в отчетности банков это отражается как ссуды физическим лицам.

Возросшая активность банков в развитии кредитных фабрик (поточных микрокредитов) сделала портфель ссуд МСБ более краткосрочным. Во 2 полугодии 2012 года продолжилось вытеснение «длинных» кредитов под инвестпроекты более «коротким» финансированием. В результате доля ссуд срочностью до 12 месяцев составила около 62% (против 56% годом ранее), а в отраслевой структуре выросла доля кредитов торговым предприятиям.

Часть спроса МСБ на «длинные» ресурсы смогли удовлетворить лизинговые компании. По итогам 2012 года доля субъектов МСБ в общем объеме нового бизнеса лизинговых компаний выросла на 6 п. п. (с 28,5 до 34,8%). Одна из ключевых причин – отсутствие у лизинговых компаний требований к капиталу и по созданию резервов и, как следствие, возможность принятия более высоких рисков. А поскольку среди крупнейших лизингодателей много «дочек» ведущих банков, то зачастую изменилась только форма предоставления финансирования.

«Тотальное» обслуживание помогает: портфели банков, работающих с МСБ по комплексным тарифам, показали темп прироста в 30% против 17 по рынку в целом. Число клиентов, выбравших тарифы комплексного обслуживания МСБ, выросло за 2012 год более чем на треть. В 2012 году число расчетных счетов МСБ в банках с комплексным подходом выросло на 40%, число депозитных счетов – практически удвоилось. Такие тарифы – это то, что могут предложить крупные банки взамен индивидуального подхода небольших кредитных организаций. Последние фактически всегда использовали комплексный подход, который просто не был оформлен на бумаге.

По прогнозу «Эксперта РА», по итогам 2013 года портфель кредитов МСБ вырастет на 15-17%. Повышение регулятивных требований к резервированию по розничным кредитам будет стимулировать банки к более активному расширению кредитования малого бизнеса за счет кредитных фабрик и работы с МСБ по комплексным тарифам. Кредитование среднего бизнеса будет постепенно набирать обороты по мере увеличения числа предприятий с кредитными рейтингами (учитываются рейтинги «А» и выше по шкале «Эксперта РА»). Привлекательность кредитования крупного бизнеса по сравнению с МСБ снизится из-за ожидаемого ухудшения динамики инвестиций в основной капитал и спада промышленного производства. Однако ускорения динамики кредитования МСБ не будет: организация кредитной фабрики требует от банков значительных инвестиций, а масштабы господдержки все еще не превышают 5% рынка.

Меры господдержки не окажут заметного влияния на масштабы и динамику рынка – потенциал их экстенсивного развития близок к насыщению. МФО с госучастием столкнулись с насыщением своего основного рынка: пул низкорискованных заемщиков в регионах практически исчерпан. Гарантийные фонды, работающие в регионах со слабо развитой инфраструктурой, поставлены перед дилеммой: либо снижать диверсификацию портфелей поручительств за счет работы с узким кругом банков, либо сворачивать программы. Самая масштабная программа поддержки, реализуемая МСП Банком, ориентирована на производственный сектор и инновационные производства, тогда как подавляющее большинство предприятий малого бизнеса сосредоточено в торговле и сфере услуг.

Субсидии и гранты для малого бизнеса

Федеральные программы

К наиболее популярным программам, победители которых могут получить ссуду на развитие малого бизнеса от государства, на сегодняшний день являются:

«Старт». Стать участником данной программы может любая фирма, чей «возраст» не превышает двух лет, а ежегодная выручка составляет менее трехсот тысяч рублей.
Данная программа ориентирована на финансирование конструкторской и исследовательской отрасли, и захватывает несколько направлений – биотехнология, медицина (инновационная), разработка нового оборудования и материалов. Однако для того чтобы получить финансирование, максимальный размер которого составляет шесть миллионов рублей за три года, компания должна будет выполнить ряд требований:
- После выплаты последнего транша, годовая выручка фирмы должна быть более или равна общему размеру субсидий, выданных государством;
- Количество сотрудников, имеющих основное место работы в штате компании, должно быть не менее 50% от численности всего рабочего персонала, задействованного в процессе ведения деятельности компанией.
«Развитие». Претендовать на получение средств по данной программе могут компании, которые занимают собственную нишу на рынке предоставляемых услуг, имеют определенный показатель движения средств и историю своей научной деятельности. Участники данной программы могут рассчитывать на помощь государства в размере до пятнадцати миллионов рублей, но не более той суммы, которая была вложена в деятельность компании из личных средств.

Местные программы

Помощь при организации собственного дела. За получением такой субсидии может обратиться любой начинающий бизнесмен, который зарегистрировал свою деятельность не более одного года назад. В зависимости от региона размер помощи может варьироваться в пределах от 300 тыс. до полумиллиона рублей. Однако статьи расходов, в данном случае, строго ограничены – обеспечение рабочих мест необходимой техникой и расходными материалами, приобретение сырья, оплата аренды за помещение или здание.
Субсидии на приобретение средств в лизинг. Для каждого отдельно взятого региона установлены свои правила получения данного вида помощи – обязательное внесение первоначального взноса, полное погашение задолженности, комбинированный вариант. Размер данного вида субсидии может варьироваться от трети до десяти миллионов рублей, что напрямую зависит от стоимости основных средств.
Субсидии по кредиту. Данный вид государственной помощи предусматривает только погашение предпринимателем процентов по займу, а не его тела.
Субсидии для участия в выставках. Такая региональная программа подразумевает компенсацию компании денежных средств, которые были потрачены ей в результате участия в подобном мероприятии.

Таблица 3. Причины отказа в предоставлении кредита предприятиям МСБ

Нет залогов	36,05%
Не кредитуют стартап	21,51%
Высокие риски - чувствительность к изменению внешних факторов и подверженность давлению со стороны чиновников	15,70%
Неустойчивое финансовое положение	8,14%
Нет прозрачной отчетности	4,65%
Нет качественных бизнес-планов	4,65%
Другие причины	9,30%

По факту банки позиционируют себя по другую сторону баррикад от заемщика. Имеет место конкуренция между банками в рамках стандартных продуктов, условиям которых соответствует лишь незначительная часть заемщиков, остальные же предприятия по факту лишены доступа к нормальным условиям кредитования.

Хотя, казалось бы, банки должны бороться за заемщиков, на деле происходит наоборот: заемщики вынуждены сами искать пути получения кредита, всячески идти навстречу банкам.

Востребованный эквайринг и курс на юани

Изменения первой половины 2022 года отразились, прежде всего, на структуре спроса со стороны МСБ – тех банковских продуктов и услуг, которые пользуются наибольшим спросом у предпринимателей. Евгений Абузов приводит в пример несколько основных трендов. Весной ЦБ РФ ввел ограничения по комиссии для услуг эквайринга, и в «Уралсибе» отметили значительный рост спроса на эту услугу по сниженным тарифам и даже запустили отдельную программу по эквайрингу со сниженной ставкой.

Второе направление, которое довольно востребовано – это продукты для внешнеэкономической деятельности. В условиях, когда многие банки имели ограничения по работе с ВЭД, Уралсиб стал одним из приобретателей клиентов, которым требовалось оплатить товары или услуги из-за рубежа, либо выполнить платежи по валютным контрактам. Приток клиентов ВЭД в этот период был характерен для большинства несанкционных банков, в банке «Уралсиб», например, число таких клиентов на достаточно коротком промежутке времени выросло в 3-4 раза. И, по словам топ-менеджера, уже в следующем году, после того как настроятся новые логистические цепочки, Банк Уралсиб ожидает роста клиентских операций по этому направлению.

Еще один заметный тренд – смена валюты платежей участниками ВЭД. Если раньше на доллары и евро приходилось порядка 99% всех платежей, то в последнее время наблюдается значимый рост оборотов и платежей в юанях. Как отметил Евгений Абузов, доля долларов и евро в международных расчетах будет снижаться и дальше, поэтому банк «Уралсиб» планирует запустить ряд продуктов для участников ВЭД в юанях: «Мы сейчас активно смотрим на возможности открытия счетов для клиентов в других валютах, ищем банки за рубежом, с которыми мы могли бы сотрудничать». Банк сейчас готов выдавать в этой валюте и кредиты для участников ВЭД. И если буквально до недавнего времени у банка не было возможности выдавать такие ссуды, так как не было больших остатков в этой валюте. «Сейчас у нас остатки довольно значимы, мы их размещаем в облигации в юанях ведущих российских игроков, но параллельно с этим ищем корпоративных клиентов, которым необходимо финансирование в этой валюте. Например, у логистов сейчас есть такая потребность, так как при доставке товаров из Китая им нужно проводить платежи в пользу Китайской железной дороги в юанях», – рассказал зампред правления «Уралсиба».

Может ли бизнес обойтись без кредитов

Это зависит от вида бизнеса. Например, если компания работает с тендерами, то вряд ли получится обойтись без заемных средств. Государственные компании требуют обеспечение заявки и контракта, а это иногда миллионы рублей. И если у предпринимателя несколько таких договоров, то вряд ли получится обойтись без кредитов.

Сооснователь салона лазерной эпиляции Lisse Ленар Латыпов считает, что без кредитов развивать бизнес нереально:

С этим мнение не согласен сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников:

Тагир Галимов рассказывает про свой опыт кредитования в экстремальных условиях:

Залоги и требования

Банки сильно пострадали во второй половине 2008-го и в 2009 г. от неплатежей заемщиков и стали гораздо более внимательно относиться к качеству залогового обеспечения. В настоящее время менее охотно банки принимают в залог товар в обороте, бывший до кризиса одним из наиболее востребованных для залогового обеспечения. В условиях неопределенности спроса его реальную стоимость оценить практически невозможно. Именно нежеланием банков кредитовать под товар в обороте объясняется, в частности, сжатие кредитования торговых предприятий.

В 2009 г. банки были вынуждены изымать залоги у ряда заемщиков, в связи с чем они столкнулись с фактическим низким качеством этого обеспечения и невозможностью получить за него приемлемую цену на рынке. Это привело к ужесточению коэффициентов дисконтирования при оценке залогов. Сейчас он составляет обычно 10 — 70% от балансовой или номинальной стоимости залога (см. таблицу 2). Максимальная величина дисконта применяется при залоге объектов незавершенного строительства (до 90%), минимальная — ликвидной недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств (10 — 20%). Промышленные комплексы рассматриваются некоторыми банками как более желательный предмет залога, чем оборудование и здание по отдельности.

Что изменят дополнительные согласования

Банковский сектор скорее всего имел в виду не согласование операций, а предварительное уведомление, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, руководитель отделения Партии Роста в Липецкой области Вадим Ковригин. По его мнению, если согласование будет происходить в добровольном для предпринимателей порядке и по удобным каналам связи, то число блокировок может уменьшиться.

«В клиентоориентированных банках, у которых задача не взять с бизнеса комиссию при закрытии счета за совершение подозрительных операций, а помочь правильно работать, уже давно есть либо отдельная опция дополнительной проверки операций, либо она включена в один из тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. Хотелось бы, чтобы такой сервис был повсеместным», — отметила предприниматель Наталья Горячая.

Инициатива поможет сделать отношения между банками и предпринимателями более прозрачными, полагает гендиректор платформы «Рокет Ворк» Анастасия Ускова. Предупредительный характер отношений увеличит долю одобренных операций, однако есть и ряд минусов — дополнительные согласования усложняют операционные процессы, затягивают сроки оплаты, а значит приводят к дополнительным расходам и издержкам.

Единственный плюс уведомлений — возможность избежать долговременных разбирательств в банке в случае блокировки счета или крупной суммы денег, говорит директор по развитию Ecwid в России Владимир Тарасов.

«Инициативу оцениваю как дополнительное закручивание гаек, так как банки по большей части перекладывают на бизнес свои риски попасть под санкции со стороны контролирующих органов. С другой стороны, для подавляющего большинства бизнесов ничего не изменится, так как у них большую часть составляют рутинные финансовые операции, которые не вызывают вопросов», — говорит Тарасов.

Знакомство с деятельностью клиента и планируемыми переводами хорошо влияет на дальнейшее обслуживание, не согласен сооснователь банка «Бланк» Дмитрий Салатов. «Если сотрудники банка уже будут знакомы с клиентом, будут знать его деятельность, иметь в наличии документы под платеж — платеж пройдет быстро и без лишних вопросов к клиенту», — уверен он.

Почему ИП легче взять кредит как физическое лицо? И почему у банков в приоритете кредитование среднего бизнеса?

Представители российских банков и сами потенциальные заемщики не скрывают: индивидуальному предпринимателю кредит получить гораздо сложнее, чем простому физическому лицу. Такая специфика образовалась ввиду недоверия к заемщикам МСБ.

К слову, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСБ ежегодно составляет в среднем 14,9-15,6%. А это почти в 2 раза выше по сравнению с розничными клиентами.

Понятие индивидуального предпринимателя, малого и среднего бизнеса регламентировано Федеральным Законом № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2017 года. А нормы и критерии регулирует федеральный документ – Постановление Правительства Российской Федерации № 702 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» от 13 июля 2015 года.

На деле же, в России представители малого бизнеса (индивидуальные предприниматели) возлагают весь функционал работы на одного человека, собственно, на себя. Елена Шалыгина, заместитель начальника управления корпоративного бизнеса банка «БЦК Москва» комментирует ситуацию так: «Что же касается малого бизнеса, то, как правило, организация состоит из одного действующего лица, которое выполняет функции и директора, и бухгалтера, и маркетолога, и финансиста».

Упрощенная система налогообложения, отсутствие множества необходимых документов (которые присутствуют у «ООО»), и многие другие факторы заставляют банки скептически относиться к подобному рода потенциальным заемщикам.

Простой пример: у ИП даже юридически не зафиксирован фактический адрес (местонахождение офиса), если он вообще имеется.

Если предпринимателю очень нужны деньги, но в каждом банке он получает отказ по кредитной заявке как ИП, то он может попробовать оформить потребительский кредит в статусе физического лица. Если же потенциальный заемщик снова получит отказ, можно попробовать получить деньги у банка еще двумя способами:

Оформить кредитную карту. По статистике, одобрение по кредитным картам получить легче, чем по кредиту. Конечно, сумма лимита может быть недостаточной, однако это лучше, чем совсем ничего. К слову, во многих, даже крупных федеральных банках, кредитную карту физическое лицо может получить, имея на руках лишь паспорт;
Попросить супруга, родственника или близкого друга взять кредит за себя. По сути, здесь нет ничего противозаконного. Разумеется, сам заемщик должен полностью понимать ситуацию, ведь именно он будет нести ответственность за погашение всей суммы кредита и процентов по нему.

Однако если возникают проблемы с его бизнесом, а фактический заемщик не в состоянии, или просто отказывается платить по долгам, то кредит «уходит» в серьезную просрочку.

В данном случае банк, разумеется, подаст исковое заявление на заемщика с требованием погашения задолженности, и будет прав. Однако же если фактический заемщик на тот момент действительно будет недостаточно платежеспособен, тогда, возможно, суд присвоит ему выплату только основного долга, исключив начисленные проценты.

Как бы то ни было, при просьбе родственника оформить кредит на себя, предпринимателю необходимо быть честным и нести ответственность, оформив расписку или обязательство, заверенное нотариусом.

Конечно, банки охотнее кредитуют средний бизнес, нежели малый. И этому есть вполне логичное объяснение. Прежде всего, предприятия среднего бизнеса «выигрывают» в управленческих ресурсах, а ведь именно они направлены на прогнозирование, планирование деятельности предприятия.

Статистические данные такие, что доля просроченной задолженности в кредитном портфеле крупных предприятий составляет всего 5%, по сравнению с малым бизнесом (около 15%).

Михаил Мамута, руководитель службы Центрального Банка Российской Федерации по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, советует: «Если предприниматель совсем начинающий, то есть, только «встает на ноги», то ему, скорее всего, нужно обратиться в МФО (микрофинансовую организацию предпринимательского финансирования).

Диаграмма

Тем не менее и сегодня остаются компании, которые продолжают укреплять свои рыночные позиции. Для них кредит — это возможность быстрого развития бизнеса, повышения конкурентоспособности. Текущая ситуация позволяет надеяться, что в 2010 г. таких компаний будет все больше.

«Мы постоянно кредитуемся, хотя это и не так просто. Но за счет привлеченных средств компания имеет возможность увеличивать объемы продаж и предоставлять отсрочку оплаты за поставляемую продукцию. За пять лет с начала работы компании наши обороты выросли в десять раз. Это несопоставимо со стоимостью кредита: даже самые высокие банковские проценты всегда меньше торговой наценки. Ведь расходы по кредиту фиксированы по выплатам, а цену товара можно менять. Конечно, кредитные программы для малого и среднего бизнеса у нас пока далеки от совершенства: и процент большой, и срок погашения маленький, и отказывают часто. Но я уверен, если люди честно работают и понимают, что они делают, то бояться тут нечего», — констатирует генеральный директор и владелец ООО «Морегранд» Олег Кузьминский.

Системная слабость российского банковского сектора заключается вовсе не в дефиците ликвидности (наличие избытка ликвидности в банковской системе к концу 2009 г. признали и чиновники, и сами банкиры), а в том, что банки не умеют помогать своим заемщикам управлять рисками. Кредиторы предлагают клиентам упрощенные стандартные продукты, которые предполагают высокий уровень защиты рисков банка. Раньше за ними стояла очередь, а сегодня — уже нет (см. таблицу 3).

Льготное кредитование и региональные фонды – варианты государственной помощи малому и среднему бизнесу

Не так давно, в феврале 2019 года в России стартовала программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Данная программа работает в рамках национального проекта МСБ «Поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». По всей стране отобрано около 70 банков, которые выдают льготные кредиты индивидуальным предпринимателям и ООО организациям.

Вадим Хромов, председатель Правительства Московской области заявил: «Данная программа привлечения финансирования будет интересна как малому бизнесу, так и самозанятым гражданам».

Михаил Мамута, руководитель службы Центрального Банка Российской Федерации по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, комментирует: «Мы со своей стороны, как Банк России, данное направление активно поддерживаем. Принимаем специальные нормы для того чтобы банкам было выгоднее кредитовать малый и средний бизнес».

Молодые, новоиспеченные предприниматели, надеются, что это позволит ускорить и увеличить темпы роста их бизнеса.

Василий Быков, основатель компании «Самокат Шеринг» комментирует: Малый бизнес, это рискованное дело. Выживаемость очень маленькая. И, поэтому, конечно, коммерческие банки закладывают в данную процедуру огромные риски. Если, допустим, такой предприниматель, как я, берет 1 миллион рублей в кредит на 5 лет, то эта разница между коммерческим кредитованием и льготным кредитованием, условно, в 10% превращается в денежном выражении в 2 миллиона рублей переплаты! Это ни в какие ворота не лезет…».

Однако же льготным кредитованием по государственной программе смогут воспользоваться не все субъекты МСБ, а лишь те, кто относится к отраслям приоритетного направления, и то, собрав огромный пакет документов и полностью удовлетворив условия не только государственной программ, но и банков. На данный момент приоритетными отраслями считаются:

Сельское хозяйство;
Транспорт;
Туризм;
Обрабатывающее производство;
Строительство;
Связь;
Утилизация отходов;
Здравоохранение.

Так же для поддержки малого и среднего бизнеса в России действуют региональные Фонды поддержки МСБ. Эти фонды предлагают кредиты по довольно низкой процентной ставке (около 8,5%).

Но есть условие, что все кредиты должны быть залоговые. Фонды выставляют и иные требования, например, что предприниматель должен иметь несколько сотрудников с официальной ежемесячной заработной платой (в размере не менее средних зарплат по региону).

По отзывам предпринимателей в данных региональных фондах поддержки получить кредитные средства так же тяжело, как и кредит в банке. Получается, что фонды реально поддерживают только «сложившейся» бизнес: только тех предпринимателей, кто имеет стабильную крупную выручку и недвижимость в собственности.

Если молодые предприниматели не подходят по этим критериям, то, соответственно, им в помощи отказывают. А те, кто «твердо стоит на ногах», может получить еще кредитных средств под минимальный процент.

Процесс рассмотрения заявки. Получение положительного решения от банкиров и комиссии от клиента

При получении систематизированной, укомплектованной заявки банковский сотрудник понимает, что заявка прошла все стоп-факторы и первичных рисков быть не может. Таким образом, это уже целевой клиент банка с высокой вероятностью выдачи. Конверсия по таким клиентам достаточно внушительная, и банки оперативно формируют свои портфели качественными заемщиками.

Заявка также систематизирована и собрана, сотрудникам банка уже не нужно тратить огромное количество времени на консультации клиента и сбор документов, они непосредственно приступают к анализу заявки и взвешиванию всех рисков.

На данном этапе банкиров опять-таки ожидает приятный сюрприз, так как нами уже проделана определенная работа по анализу, и мы вывели именно такую сумму средств, которая будет комфортна клиенту для развития и освоения бизнеса. В данном случае, банкирам остается только согласиться или не согласится с нашими заключениями.

Чаще банки соглашаются. Систематизированные, укомплектование заявки, с полным анализом бизнеса всегда в высоком приоритете для банкиров, и они в первую очередь будут проходить рассмотрение.

В результате проделанного анализа и полученного положительного решения проходит выдача кредитных средств. Далее клиент рассчитывается с вами согласно правильно подписанной документальной базы.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки

Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

сельское хозяйство;
производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
производство пищевых продуктов;
строительство;
связь;
грузовые и пассажирские перевозки.

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Как получить помощь от государства?

Для того чтобы получить государственную субсидию на развитие предпринимательства, начинающему бизнесмену необходимо выполнить последовательный ряд действий:

Обратиться в районный центр занятости и встать там на учет;
Собрать и предоставить сотрудникам центра документы, подтверждающие, что вы действительно являетесь ИП и прошли процедуру регистрации в соответствующих инстанциях;
Предоставить компетентному сотруднику центра занятости бизнес-план с указанием конкретных целей, на достижение которых будут израсходованы средства, выделяемые государством в качестве помощи на развитие малого бизнеса.

При этом помните: для того чтобы участие в конкурсном отборе было максимально эффективным для вас, необходимо не только предоставить комиссии все необходимые документы, но и правильно заполнить специальную форму, которая является основополагающей при отборе участников программы. Каждый критерий, указываемый участником в такой заявке, зарабатывает определенное количество баллов. Чем баллов больше, тем больше шанс участника получить средства по программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

К основным критериям, на которые члены комиссии обращают особое внимание, относятся:

Количество рабочих мест, созданных в результате реализации проекта;
Количество финансовых средств, которые могут быть получены в виде налогов и сборов с вновь созданного предприятия;
Другие основополагающие параметры, присущие малому бизнесу и компаниям среднего сегмента.

Еще раз акцентируем ваше внимание на главном: для того чтобы получить грант от государства, вы должны иметь грамотно разработанный и тщательно проверенный бизнес-план. В противном случае этим шансом непременно воспользуются конкуренты, которых сегодня великое множество