История банка альфа-банк: учредители

Альфа-банк

Финансовые показатели Альфа-Банка

К финансовым характеристикам относятся пассивы, активы и банковский капитал. В целом состояние организации оценивается по общему объему факторов о наличии ресурсов компании, что в результате позволяет оценить финансовое состояние и перспективы развития банка. 

Характеристики капитала

Отчетность отражает следующие направления деятельности кредитной компании:

  • финансовые результаты на определенный период;
  • объем собственных средств;
  • обязательные регламенты;
  • показатели по итогам года;
  • риски при проведении сделок, направления для капитала, контроль финансовой деятельности;
  • консолидированный баланс. 

Обороты Альфа-Банка по месяцам 

На начало 2021 года по результатам финансовой отчетности были выявлены следующие показатели деятельности банка:

  • вклады граждан – 1 434 739 432 руб.;
  • прибыль чистым капиталом – 156 569 323 руб.;
  • активная часть – 4 757 215 409 руб.;
  • кредиты – 2 904 585 840 руб. 

Полную финансовую отчетность по итогам года можно найти в открытом доступе на сайте alfabank.ru. Она опубликована в разделе «Раскрытие информации» — затем нужно перейти в раздел «Годовые отчеты и финансовые результаты».

Кредитный профиль Альфа-банка

  • Структура акционеров. Банк располагает высоким потенциалом поддержки со стороны акционеров. Альфа-Групп характеризуется диверсифицированной структурой активов (владеет X5, Altimo, CTC Медиа) и отличными финансовыми показателями.
  • Уверенные рыночные позиции. Альфа-Банк занимает порядка 3-3.5% российского банковского рынка по величине кредитов и клиентских ресурсов, а также входит в пятерку крупнейших банковских групп (после государственных структур), что предполагает повышенный уровень системной значимости и высокий потенциал поддержки со стороны государства.
  • Устойчивые показатели P&L. Банк демонстрирует одни из наиболее высоких уровней отдачи на капитал среди универсальных банков (ROAE выше 20%), благодаря контролю над операционной эффективностью (показатель Расходы/Доходы сократился до 42%).
  • Хорошее качество кредитов. Альфа-Банку удается демонстрировать очень хорошее для отрасли качество кредитного портфеля, в том числе благодаря диверсифицированной отраслевой структуре портфеля, а также эффективной работе с проблемной задолженностью.
  • Повышенная концентрация баланса. Ориентация на работу с крупными корпоративными клиентами предполагает повышенную концентрацию активной и пассивной части: ТОП-10 клиентов формируют более 18% кредитного портфеля и около 23% клиентских средств.
  • Скромная капитальная позиция. Переход на стандарты Basel lll предполагает недостаток основного капитала (порядка 450 млн. долларов), который планируется покрыть за счет перераспределения ресурсов акционеров. Банк традиционно поддерживает хорошие показатели достаточности капитала при эффективном использовании собственных средств (норматив Н1 составляет 11-12% при минимально допустимых 10%). При этом текущие показатели ROAE позволяют поддерживать капитальную позицию в условиях более сдержанных ожиданий по темпам роста объемов кредитования 10-15% в корпоративном и 25-30% в розничном бизнесе.

Альфа-Банк характеризуется наиболее качественным кредитным профилем среди российских частных банков. Самостоятельные метрики эмитента опережают показатели многих государственных банков с более высокими кредитными рейтингами.

1.3 Современный статус компании, её достижения

ОАО «Альфа-Банк» на сегодняшний день это крупнейший частный банком по размеру совокупных активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В конце 2011 года клиентами предприятия стали 49000 клиентов юридических лиц и 5,8 миллионов физических лиц. В 2011 году ОАО «Альфа-Банк» и дальше развивался как универсальный коммерческий банк по следующим основным направлениям:

1. Корпоративный и инвестиционный бизнес;

2. Торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг;

3. Розничный бизнес.

Особое внимание уделяется банковским продуктам корпоративного бизнеса, а также развитию удаленных каналов самообслуживания. Стратегическими приоритетами ОАО «Альфа-Банка» стали:. 1

Поддержание лидерства среди частных банков России;

1. Поддержание лидерства среди частных банков России;

2. Укрепление стабильности;

3. Увеличение прибыльности;

4. Установление отраслевых стандартов технологичности, эффективности, а так же улучшение качества и слаженности работы для обслуживания клиентов.

ОАО «Альфа-Банк» один из самых активных среди российских банков на мировом рынке капитала. С сентября 2010г. ОАО «Альфа-Банк» на сумму более 1 миллиарда долларов США среднесрочных еврооблигации участия в займе со сроком погашения в 2017 году, и стал первым негосударственным российским отечественным банком, который разместившим эти бумаги в таком объеме. В 2011г. произошел выпуск рублевых облигаций на сумму 5 миллиардов рублей, со сроком обращения 5 лет с офертой через 3 года.

ОАО «Альфа-Банк» по данным серьезнейших международных рейтинговые агентства имеет самый высокий рейтинг среди отечественных частных банков.

К примеру:

1. Агентство Standard & Poor’s в 2011г. повысило с «BB-» до «ВВ» кредитный рейтинг ОАО «Альфа-Банк»;

2. Агентство Moody’s в 2010г. подтвердило свой рейтинг для ОАО «Альфа-Банк» на уровне «Ва1» и изменило прогноз на стабильный.

3. Агентство Fitch повысило свой кредитный рейтинг для ОАО «Альфа-Банк» до «ВВ+», прогноз стабильный.

В 2011г. ОАО «Альфа-Банк» вновь подтвердил лидирующие позиции в финансовом секторе на территории России. Также в 2011г. ОАО «Альфа-Банк» признан по версии журнала Global Finance лучшим интернет банком и награжден за лучшую аналитику Национальной Ассоциацией Участников Фондового Рынка.

Одной из приоритетных направлений культурно и просветительской деятельности является — Поддержка национального искусства. При способствовании ОАО «Альфа-Банка» в России побывали всемирно известные музыканты, в регионах Российской Федерации проводятся театральные фестивали при участии лауреатов национальной премии «Золотая Маска», а так же проводятся концерты артистов Большого театра и балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы», лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

ОАО «Альфа-Банк» входит в Корпоративный клуб WWF России и продолжает реализацию для российских школьников образовательную программу «Альфа-Шанс», а так же ОАО «Альфа-Банк» оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

банк услуга миссия конкурентоспособность

2. Описание компании ОАО «Альфа-Банк»

2.1 Основной вид деятельности и продукция (товары, услуги, работы), производимая компанией

Перечень услуг ОАО «Альфа-Банк» стандартен для крупных банков и представлен следующими видами обслуживания:

1. Расчетно-кассовое обслуживание;

2. Кредитование;

3. Документарные операции;

4. Депозитные операции;

5. Зарплатные проекты;

6. Вексельные операции;

7. Операции с драгоценными металлами;

8. Структурированное торговое финансирование;

9. Операции на внутреннем и международном денежных рынках;

10. Депозитарные услуги;

11. Доверительное управление активами;

12. Банковские карты;

Ключевые этапы развития Альфа Банка

С 1991 года, когда банк начал свою деятельность под брендом «Актив-банк», Альфа Банк прошел долгий путь развития, став одним из крупнейших банков в России. Вот некоторые ключевые этапы его развития:

  1. 1997 год:

    Акционерами банка стали Михаил Фридман, Петр Авен и Михаил Фридман.

  2. 2004 год:

    Банк получил лицензию на проведение операций с физическими и юридическими лицами без ограничений.

  3. 2005 год:

    Альфа Банк приобрел зарубежную финансовую группу «Атон», что стало важным шагом в развитии его инвестиционного бизнеса.

  4. 2007 год:

    Банк провел первичное размещение акций на лондонской фондовой бирже, что принесло ему значительные средства для продолжения развития.

  5. 2011 год:

    Банк запустил свою собственную платежную систему «Альфа-Клик», предоставляющую клиентам широкий спектр услуг для осуществления финансовых операций.

  6. 2015 год:

    Альфа Банк стал первым российским банком, входящим в список «Системно значимых финансовых институтов» Российского центрального банка.

  7. 2017 год:

    Банк получил разрешение Центрального банка на покупку АБХ Финанса, входящего в группу «Альфа-групп».

В настоящее время Альфа Банк продолжает активно развиваться и предлагать своим клиентам современные финансовые продукты и услуги, сохраняя при этом стабильность и надежность своей деятельности.

Кредиты на расширение бизнеса

Кредиты на расширение бизнеса относятся к любым заемным средствам, используемым для развития бизнеса. Каждому малому бизнесу нужны деньги для расширения своего бизнеса, и в большинстве случаев кредиты являются единственным вариантом. Добавление дополнительных сотрудников, открытие нового офиса или запуск нового продукта — это лишь несколько примеров того, как может происходить этот рост или расширение.

Как я могу получить деньги для расширения своего бизнеса?

Если расширение кажется самым разумным планом действий, учитывая текущую ситуацию в вашей компании, в вашем распоряжении могут быть различные практические варианты:

№1. Кредиты

Это могут быть продукты финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Тип кредита, на который вы имеете право, его количество и продолжительность окупаемости будут зависеть от особенностей вашей компании.

№ 2. Инвесторы

Если вы считаете, что у вашей фирмы большой потенциал для роста, и уверены, что сможете это продемонстрировать, поиск инвесторов может предложить вам значительное финансирование и опыт людей, которые знакомы с вашим рынком и заинтересованы в вашем успехе. Минусы включают отказ от контроля и владения собственной компанией.

№3. Краудфандинг

Непосредственное обращение к вашей текущей, преданной клиентской базе может быть отличным способом получить деньги для расширения. Вы можете выбрать краудсорсинг нового продукта и продвигать его среди существующих потребителей, чтобы протестировать рынок, прежде чем полностью посвятить себя новому бизнесу

Успешная кампания также может привлечь внимание средств массовой информации, что может увеличить вашу клиентскую базу

Настоящее в Альфа-Банке

К 2022 году деятельность Альфа-Банка как финансовой структуры развита во всех направлениях: от выпуска карт и потребительского кредитования до введения высокотехнологичных продуктов для удаленного управления финансами и заключения сделок с крупными компаниями, занятыми в областях IT, web, работа с криптовалютой. На сегодня доступно также оформление ипотеки онлайн. Все операции осуществляются онлайн без необходимости приезда в отделение Альфа-Банка. Банк предлагает услуги доверительного управления, сервисы для работы на Московской и Санкт-Петербургской биржах, покупка ценных бумаг крупнейших американских корпораций как Coca-Cola, Google и др. С целью ведения брокерской деятельности создано два сервиса. Для самостоятельных торгов – «Альфа-Директ» и для передачи капитала в управление профессиональных трейдеров с целью получения максимальной прибыли «Альфа-Капитал». На базе площадок созданы специальные предложения, упрощающие проведение сделок онлайн в режиме текущего времени. 

Деятельность Альфа-Банка отмечена во многих направлениях, об этом свидетельствует множество наград. В 2018 году учреждение отмечено в номинации «Серебряный работодатель». За карты типов Стандарт и Классик, ВИП получено 3 награды в номинации FinAwards. Высоко ценятся рекламные компании, проводимые Альфа-Банком в средствах массовой информации. 

Защита капитала в Альфа Банк

К этим инструментам инвестиции Альфа-Банк подошел комплексно, предложив 2 варианта сотрудничества:

  1. С биржевой структурной облигацией в рублях, евро и долларах с разными сроками погашения. Информация о показателях доходности и котировках на биржах, в частности Московской, обновляется регулярно для удобства выбора облигаций клиентами. В дальнейшем можно отслеживать финансовые изменения в своем кабинете.
  2. С программой Forward Maximum с выбором защиты капитала в диапазоне 80-100% и суммой захода от 50 тыс. рублей на 3 года.

Отмечу, что в Альфа-банке — одни из лояльных условий, в том числе, для абсолютной страховки вложений, если сравнивать предложения других коммерческих структур.

Ценные бумаги

А вот в работе с этим направлением стоит обратить внимание не только на сам банк, но и на Альфа капитал. Это управляющая компания, которая предлагает свои услуги уже 22 года. Более 1,1 млн клиентов сотрудничают с площадкой, а в активе 285 млрд

рублей. Работать можно с ликвидными акциями, еврооблигациями разных эмитентов, заниматься покупкой евробондов на первичные размещения, выбирать привлечение и размещение ликвидности в рублях и валюте, а также можно взять кредит под залог ценных бумаг. Для удобства клиентов предусмотрены консультации в подборе подходящего варианта по стоимости и сроку работы, а также показателю доходности и рисков

Более 1,1 млн клиентов сотрудничают с площадкой, а в активе 285 млрд. рублей. Работать можно с ликвидными акциями, еврооблигациями разных эмитентов, заниматься покупкой евробондов на первичные размещения, выбирать привлечение и размещение ликвидности в рублях и валюте, а также можно взять кредит под залог ценных бумаг. Для удобства клиентов предусмотрены консультации в подборе подходящего варианта по стоимости и сроку работы, а также показателю доходности и рисков.

Инвестиции в малый бизнес

Выбрать в Альфа-банке можно инвестиции в малый бизнес, в среднем, под 17%. По сути, это инвестиции в Альфа поток, который сводит деньги клиентов и предложения от владельцев малого бизнеса. Процент прибыли не фиксированный и изменяется под условия рынка. База партнеров со стороны бизнеса — огромная, более 300 тыс. фирм разной сферы деятельности. Инвестиции распределяются по 20 компаниям для минимизации риска, а статистика этого сегмента работы Альфа-банка обновляется раз в 1-2 недели.

Структура корпоративного капитала «ПАО Альфа-Банк»

Вот здесь уже можно ближе познакомиться с теми, кто реально владеет частью собственности банка в той или иной форме.

Начать нужно с основного номинального акционера, т.е. компании под названием Акционерное общество «АБ Холдинг», которой принадлежат как раз те самые 99.9 % акций.

Основными акционерами этого холдинга, который владеет почти всем пакетом акций « ПАО Альфа-Банк», являются:

  • Михаил Маратович Фридман. Ему принадлежит в холдинге 32. 9 % акций, что обеспечивает ему полный контроль над работой холдинга, а значит и самого банка (блокирующий пакет 30% акций плюс 1 акция). Фактически Фридман является одним из первых основателей банка еще в тех далеких 90 – х годах, когда Альфа-Банк был ничем не примечательным ТОО (товариществом открытого типа), что соответствует нынешнему статусу компании ООО.
  • Герман Хан имеет 21 % акций холдинга и входит в состав Совета директоров и наблюдательный совет банка. Ключевая фигура в банке и корпорации в целом.
  • Алексей Кузьмичев, ему принадлежит порядка 16% акций холдинга, и также, как Герман Хан, участвовал в создании банка, его дочерних компаний и аффилированных бизнес — структур. Входит в состав Совета директоров и наблюдательный совет банка.
  • Петр Авен. Он имеет в активе 12 % акций банка, (через соответствующий холдинг). Тоже ключевая фигура в банке, так как в середине 90- х занимал высокую должность в МИДе РФ и соответственно через него банк имеет хорошие связи в высших эшелонах государственной власти.
  1. Alfa Capital Holdings (Cyprus). Это аффилированная дочерняя офшорная компания, которой принадлежат всего 0.1136% акций банка. Но столь незначительная, казалось бы, роль этой бизнес структуры состоит не в том, какую долю она занимает в акционерном капитале. Ее задача состоит, говоря открытым текстом, в оптимизации управления капиталом банка. Это позволяет существенно сэкономить не только на налогах всего бизнеса, но и на налогах по доходам ключевых акционеров.

В состав владельцев этой компании (ее основных акционеров) входят следующие аффилированные лица:

  • кредитная организация (банк) ЮниКредит С.п.А., которая зарегистрирована в Италии. Ей принадлежит 9.9% акций этой офшорной части всего банковского холдинга под брендом «Альфа групп».
  • «Марк фаундейшен» — фонд по исследованию проблем раковых заболеваний. Эта аффилированная организация зарегистрирована на Каймановых островах (аналогичный офшор) и ей принадлежит 3.7% акций.
  • В состав акционеров офшорной части холдинга входит и физическое лицо – это некто Косогов А.Н. Ему принадлежит 3.7% акций кипрского офшора. Он как Авен и Фридман, участвовал в создании финансовой корпорации, и он в свое время занят развитием брокерским направлением бизнеса банка.
  • Остальная часть пакета кипрского офшора принадлежит офшорной структуре, находящейся в юрисдикции Люксембурга. Это тоже известный в Европе «офшорный островок» в виде отдельного княжества, специализирующегося на «отмывании» денег со всех мировых «финансовых помоек». Эта структура называется Эй — Би — Эйч Холдинг СА.

В качестве заключения, остается только отметить, что Альфа-Банк, ни по своей структуре, ни по составу акционерного капитала и моделью его управления, мало чем отличается от большинства мировых банковских организаций. Это типичная схема активного управления капиталом, с использованием всех возможных методов (подразумевается, что в первую очередь законных) по налоговой оптимизации капитала и минимизации издержек.

Награды и премии

2007 — признан лучшим в номинации «Private Banking» на ежегодной Национальной премии «Финансовая Россия».

2008 — признан лучшим в номинации «Лучший банк-корреспондент по расчетам в долларах США» по версии мировых банков J.P. Morgan и Commerzbank AG.

2009 — стал лауреатом первой в России ежегодной премии Spear’s Russia Wealth Management Awards 2009.

2010 — признан победителем в номинации «Компания услуг для индивидуальных инвесторов» по итогам ежегодного конкурса «Элита фондового рынка 2009».

2011 — стал победителем в номинации «Коммерческий банк года» ежегодной банковской премии «Большие деньги».

2012
— одержал победу в номинации «Лучший розничный банк» по мнению Retail Finance Awards;
— признан лучшим за совершенствование банковских операций через интернет в номинации «Экономика, бизнес и инвестиции» Премии Рунета – 2012;
— признан победителем в номинации «Лучший российский банк, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами» ежегодной премии в индустрии private banking&wealth management — Spear’s Russia Wealth Management Awards 2012.

2013
— признан лучшим в номинации «Лучший розничный банк» по мнению Retail Finance Awards;
— получена награда в номинации «Высочайший международный уровень одобрений эмитента дебетовых карт» Visa Global Service Quality Awards.

2014
— одержана победа в четырёх номинациях Visa Global Service Quality Awards;
— стал победителем в номинации «Событийный проект года» всероссийского конкурса в области поддержки предпринимательства «Основа роста»;
— стал победителем в номинациях «Банк» и «Самый клиентоориентированный банк» ежегодной премии «Лидер клиентоориентированного бизнеса».

2015 — победа в четырех номинациях на ежегодном конкурсе среди банков-участников международной платежной системы Visa Global Service Quality Awards.

2016
— получена награда от международной платежной системы Visa в рамках глобальной программы Visa Global Service Quality Performance Awards по итогам работы в 2015 году, в том числе пятый раз подряд компания получает награду в номинациях «Authorization Approval Rate» — самый высокий показатель по успешным одобренным операциям по дебетовым продуктам и «Risk Efficiency» — самый высокий уровень эффективности риск-менеджмента;
— лауреат премии «Финансовый Олимп» в номинации «Надежный банк»;
— премиальная программа «Максимум+» вошла в топ-3 лучших предложений в сегменте премиального банковского обслуживания по версии исследовательской компании Frank Research Group. Также одержана победа в номинации «Лучшее дистанционное банковское обслуживание» за специальное предложение для клиентов ПУ «Максимум+» и А-Клуба — «Альфа-Мобайл Премиум».

2018 — получил статус «Серебряный работодатель 2018» согласно независимой оценке и отзывам пользователей портала Trud.com.

2019
— Альфа-банк признан «Банком года в России» по версии The Banker;
— мобильное банковское приложение Альфа-банка поднялось до третьего места в рейтинге «Лучший ежедневный банк» и вышло на первое место в рейтинге «Лучший цифровой офис» консалтинговой компании Markswebb.

2020

— международный журнал Euromoney признал А-Клуб, подразделение Альфа-банка по работе с крупным частным капиталом, победителем в рейтинге private banking в трех номинациях: «Super Affluent Clients», «Family Office Services» и «Research and Asset Allocation Advice»;

— Альфа-банк получил награды в шести номинациях премии «Золотое приложение» Мобильное приложение, в том числе: «Альфа-Мобайл» стало лучшим в категории «Финансы, банки, страхование», приложение для бизнеса «Альфа-Бизнес Мобайл» заняло первое место в категории «Лучшее приложение для бизнеса», приложение для персональных инвестиций «Альфа-Директ» возглавило категорию «Инвестиции и коммерция»;

— лучший частный цифровой банк для крупного бизнеса по версии Аналитического агентства Markswebb;

— лучший банк в России (Best Bank in Russia) по версии Международного журнала Global Finance;

— мобильное приложение Альфа-банка заняло первое место в рейтинге доступности для слабовидящих по версии USABILITYLAB;

— банк вошел в число лучших по качеству проведения карточных платежей, получив награду Visa Global Service Quality Award;

— Альфа-банк в третий раз победил в ежегодном рейтинге исследовательской компании Frank RG в сегменте премиального обслуживания Frank Premium Banking Award 2020, заняв первое место в номинации «Лучшая программа премиального обслуживания».

Альфа-Банк» утвердил стратегию развития на 2020-2021 годы

15%). Это позволит банку устойчиво наращивать капитал — почти до $9 миллиардов в 2022 году. 50% в каждом из указанных сегментов. Ключевые финансовые цели стратегии предусматривают рост клиентского кредитного портфеля до 45 миллиардов долларов в 2022 году по МСФО, наращивание комиссионного дохода до 1, 4 миллиарда долларов в 2022 году. С 2022 года банк должен полностью покрывать операционные расходы за счет безрисковых доходов.— В ближайшие три года банк будет трансформировать сеть отделений в сеть нового поколения, что позволит дать нашим клиентам качественно новый клиентский опыт. центробанк отозвал лицензию у альфа банка 2020? Благодаря цифровизации процессов клиенты Альфа-Банка будут обслуживаться в отделениях без паспорта и бумажных документов по всему перечню банковских и инвестиционных продуктов, имея только смартфон. Кредитование микро- и малого бизнеса вырастет четырехкратно — портфель превысит 1, 4 миллиарда долларов. Темпы роста корпоративно-инвестиционного бизнеса будут соответствовать рыночным с сохранением прибыльности на текущем уровне. В розничном кредитовании банк ставит задачу кратного роста портфелей: портфель кредитных карт вырастет в 2 раза, кредитов наличными — в 2, 7 раз, ипотека — в 7, 5 раз. Такая динамика позволит банку удвоить долю на рынке розничного кредитования — цель Ключевые финансовые цели стратегии предусматривают рост клиентского кредитного портфеля до $45 млрд в 2022 году по МСФО, наращивание комиссионного дохода до $1, 4 млрд в 2022 году. С 2022 года банк должен полностью покрывать операционные расходы за счет безрисковых доходов. 15%). Это позволит банку устойчиво наращивать капитал — почти до $9 млрд в 2022 году. Стратегия предусматривает значительный прирост клиентской базы — в 2022 году число розничных клиентов достигнет 7, 4 млн человек, клиентов сегмента микро- и малого бизнеса — превысит 600 тысяч, среднего бизнеса — 75 тысяч компаний. Это соответствует росту Рост масштабов бизнеса должен сопровождаться повышением операционной эффективности — показатель CIR в 2022 году будет стабильно не выше 38% — и сохранением высокой прибыльности (ROE

Читать про другие услуги и продукты банка:

  • Российский Рубль к Белорусскому Рублю Альфа Банк
  • Альфа Банк Одесса Прохоровская 40 на Карте
  • Альфа Банк Ошибка При Работе с Апплетом Защиты
  • Банкоматы Альфа Банка в Чебоксарах на Карте Чебоксары
  • Альфа Банк Харьков пр Гагарина 20 а

Если вас пытаются обмануть мошенники

Если мошенники обманом пытаются получить от вас деньги, например взломали страничку вашего знакомого в интернете и просят крупную сумму в долг или звонят вам от имени вашего родственника — в первую очередь убедитесь, что общаетесь действительно с тем, кого знаете. Позвоните этому человеку на телефон и поговорите лично.

Если мошенники прислали номер карты или номер телефона для перевода средств, попытайтесь выяснить в какой банк должен поступить платеж. После этого позвоните в поддержку этого банка и сообщите о мошеннических действиях. Сотрудники банка заблокируют счет обманщиков и не дадут им обмануть кого-то еще.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес Тайм
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: