Как открыть автоломбард?

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети. 

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом: 

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу.

• во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
• во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.

3. Как возможный вариант развития — работать по франшизе.

4. Важна представленность компании в соцсетях

Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.

Офлайн-реклама

Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче. 

Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.

Анализ рынка

В России автоломбардный бизнес начал активно развиваться в начале 90-х годов прошлого века, когда в страну хлынул поток подержанных автомобилей из-за границы. Позднее, когда экономика стала выходить из постперестроечного хаоса и начала расти, многие ломбарды стали закрываться, хотя процент закрытия автомобильных ломбардов был значительно ниже. Причиной такого несоответствия является то, что автомобиль является имуществом, наиболее востребованным для залога.

Примерно до 2005-2006 годов российские автоломбарды приносили солидную прибыль своим владельцам, однако затем им серьезную конкуренцию составили банки. Населению автокредиты предоставлялись на гораздо более выгодных условиях, чем это могли себе позволить автоломбарды, которые в ряде случаев переходили в теневую экономику.

Серьезное испытание для них принес и 2015 год, когда произошло падение национальной валюты, а следовательно, и существенное удорожание всех видов кредитования.

На сегодняшний день автобизнес в стране начал рост. Вместе с тем при достаточно сложной ситуации в экономике автоломбарды составляют не более 1,5-2% от всей численности подобных заведений. Наибольшее количество ломбардов предпочитает работать с драгоценными металлами.

Оценивая данную ситуацию, следует признать, что такое направление в бизнесе является достаточно перспективным. Преимущество его подкрепляется еще и тем, что на фоне ограничения банковского кредитования востребованность займов значительно выросла, многие люди рассматривают автоломбард как привлекательный вариант получения необходимой суммы денег. Залоговое кредитование может быть востребовано не только физическими лицами, к нему довольно часто обращаются предприятия и организации среднего и малого бизнеса.

Популярность автоломбардов объясняется также тем, что они предоставляют возможность воспользоваться одним из наиболее быстрых способов решения финансовых проблем без существенных бюрократических проволочек и на приемлемых условиях.

Как показывает практика, рынок автоломбардов в России является достаточно закрытым. Представители данного бизнеса не считают необходимым рекламировать свои достижения и успехи, скромно ограничиваясь краткими комментариями, что на данный момент они не испытывают недостатка в клиентах. Эти комментарии подтверждаются статистикой ФНС России, согласно которой в 2016 году прибыль автоломбардов по сравнению с предыдущим годом увеличилась в полтора раза. По подсчетам экспертов, в 2017-2018 годах величина совокупной выручки ломбардов по стране способна вырасти в 2 и более раз. Такой прогноз основан на том, что в данном сегменте рынка, как правило, задействованы крупные денежные суммы.

Открытие автоломбарда в нашей стране не является какой-то особо сложной задачей, однако этот вид деятельности строго регламентируется государством, а именно – Федеральным законом № 249 «О ломбардах» от 02.11.2007. Поэтому предпринимателю, задумывающемуся о создании такого ломбарда, прежде всего необходимо тщательно изучить действующее законодательство в данной области, составить подробный бизнес-план автоломбарда с расчетами и действовать в строгом соответствии с его положениями.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Все, что нужно для того, чтобы открыть автоломбард — это собрать максимальный объем сведений об этом бизнесе, а также:

• Найти финансы для старта столь необычного дела.
• Оформить все необходимые документы — выбрать правовую и организационную форму регистрации автоломбарда, встать на учет в службе надзора по налогам и т.д.
• Приобрести место под автостоянку для автомашин (примерно в количестве 20-40 парковочных мест), взятых под залог, и оборудовать его собственной СТО, охраной.
• Обустроить офис, обеспечить охрану помещения соответствующей сигнализацией, «тревожной кнопкой» и подобрать квалифицированный персонал, проверенный внутренней службой на психологическую устойчивость, адекватность, надежность в плане работы и пр.
• Найти грамотного юриста либо группу специалистов, имеющих рекомендованный опыт работы в данной сфере услуг.
• Запустить маркетинговую рекламу и ориентироваться на свой основной бизнес-план окупаемости (доходности).

В целом если следовать ниже представленной пошаговой инструкции, то можно приложив усилия и знания, отрыть автоломбард за кратчайшие сроки

Конечно же, на что следует обратить особое внимание, так это на грамотно составленный финансовый бизнес-план ломбарда под кредит автомобилей, который потребуется тщательно проработать и утвердить в соответствующих органах

Риски открытия автоломбарда

В отличие от банков, автоломбарды уделяют больше внимания проверке автомобиля, нежели заемщика. Именно машина, а точнее юридическая чистота ее документов — основной риск для компаний. Из-за скрытых обременений или криминального прошлого транспортного средства, ломбард может потерять не только деньги, но и попасть под подозрение полиции за укрывательство.

Автомобили купленные в кредит — это самый распространенный вид обременений. Но не всегда есть возможность проверить данный факт, так кредит на покупку может быть не целевым, а потребительским. Клиент взял необходимую сумму в банке, купил авто за наличные и перестал платить. Банковская организация через суд получает право на реализацию имущества в счет погашения долга, вот здесь начинаются проблемы и долгие судебные тяжбы. Выиграть подобное дело автоломбарду практически невозможно.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Приставы могут прийти за предметом залога и в случае, если заемщик имеет задолженности по алиментам, коммунальным платежам, налогам, штрафам и так далее. Также обременение накладывается на арендуемые автомобили.

Как проверить транспортное средство:

На наличие обременений имущество клиента можно проверить следующими способами:

1. через БКИ (бюро кредитных историй);
2. через Федеральную службу судебных приставов;
3. через единый реестр залогового имущества;
4. или в ГИБДД.

Для проверки транспорта по VIN-коду или номеру государственной регистрации существуют специальные интернет порталы, которые облегчают жизнь автоломбардам.

Рисковыми считаются сделки с клиентами, которые владеют автомобилями по генеральной доверенности. Данный документ должен содержать пункт о возможности сдачи авто в залог, если его нет, необходимо связаться с владельцем и уведомить его намерениях временного пользователя

Также важно, чтобы срок действия доверенности был не менее срока займа. Но даже при полной уверенности в добропорядочности заемщика такие сделки являются рискованными

Оценка автомобиля — это еще один риск, который может негативно отразится на общей прибыли автоломбарда. Даже высококвалифицированный оценщик может упустить важные детали, точнее попасть на уловки мошенников. Скрученный пробег, хорошо отремонтированный кузов после аварии или перебитый серийный номер тяжело заметить при первичном осмотре. Качественная и детальная проверка минимизирует риск, но не стоит забывать о человеческом факторе, на котором умело зарабатывают злоумышленники.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При открытии автомобильного ломбарда стоит заранее учитывать данные риски. В среднем, от годового числа займов , проблемными могут быть 5-10%, а потеря всего одного объекта залога может обнулить всю годовую выручку.

Положить на накопительный счет

Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

У накопительного счета есть особенности:

• при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
• вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
• проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Здесь вы можете подобрать накопительный счет, а тут почитать, как посчитать его доходность.

Финансовый план

Данный бизнес-план предусматривает следующее распределение финансовых средств:

• На аренду офисного помещения и участка земли под охраняемую стоянку.
• Затраты на оплату труда сотрудников автоломбарда.
• Расходы на проведение маркетинговых мероприятий.
• Расходы на приобретение офисного оборудования и мебели.
• Средства на уплату пошлин за регистрацию предприятия и иных взносов.

Основная расходная статья данного проекта – оборотные средства, необходимые для выплаты кредитов клиентам взамен оставленных под залог автомобилей. Для начального приема 25-30 автомобилей на условиях, изложенных выше, необходимо около 12 млн. рублей. Данные средства приобретаются путем получения коммерческого кредита со ставкой дисконтирования 14% годовых сроком на 2 года.

Исходя из этого первоначальные затраты на открытие автоломбарда составят:

Статьи расходов	Сумма затрат (в руб.)
Аренда офисного помещения и участка земли под охраняемую стоянку	1 800 000
Оплата труда сотрудников автоломбарда	4 140 000
Расходы на проведение маркетинговых мероприятий	20 000
Расходы на приобретение офисного оборудования и мебели	400 000
Средства на уплату пошлин за регистрацию предприятия и иных взносов	20 000
Ремонт помещения и обустройство автостоянки	100 000
Аутсорсинг	150 000
Выплата процентов по кредиту	1 680 000
Всего	8 310 000

При средней оценочной стоимости автомобилей, принимаемых под залог от клиентов, в 450-500 тыс. рублей и ежемесячном приеме 30-35 автомобилей доход предприятия за месяц составит 875 000 рублей только за пользование кредитами. С учетом дополнительных услуг доход автоломбарда достигнет величины в 2 млн рублей. Таким образом, предприятие выйдет на режим безубыточной работы не позднее чем через 10 месяцев с момента открытия. Срок полной окупаемости проекта – 2 года.

Это единственная статья на эту тему, написанная реальным владельцем ломбардов

Открытие ломбарда — довольно популярная идея для бизнеса. При этом прибыльность такой затеи вам никто не гарантирует. Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбардного дела:

Местоположение

Чем больше людей идет мимо вашей точки, тем больше потенциальных клиентов.

Стоимость аренды помещения

Важно учесть в рассчете начального капитала и вложений на срококупаемости. 

Маркетинг и реклама. Это не только заметная вывеска, но и мероприятия, направленные на привлечение клиентов, которые не проходят мимо нее.

Наличие конкурентов

Иногда наличие конкурента рядом выгодно, если у него раскрученная точка, то вы можете попробовать перетянуть часть клиентов к себе. Но чаще слишком сильная конкуренция может похоронить новчика.

Обученные сотрудники

Умелое общение с клиентами – один из ключиков к успешному ведению ломбардного дела. Если ваши сотрудники будут плохо подготовлены, то быстро заполучить постоянных клиентов не получится.

Начальный капитал или его отсутствие

Если у вас нет собственного капитала для выдачи займов и оплаты текущих расходов до момента выхода на окупаемость, то деньги придется занимать, что естественно существенно уменьшит рентабельность дела.

Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия. Данная инструкция составлена на основе моего опыта и может помочь вам избежать самых критичных ошибок.

Шаг 2. Выбираем схему работы

Классическая схема.

Регистрируем ломбард и выдаем займы под залог авто.

Чтобы выдавать займы под залог движимого имущества, ломбард необходимо официально зарегистрировать.  Взаимодействие с государством предполагает:

• Регистрацию ломбарда в реестре ломбардов
• Сдачу отчетности в ЦБ РФ
• Регистрацию личного кабинета на сайте Росфинмониторинга
• Необходимость каждый принятый в залог автомобиль вносить в реестр залогов через нотариуса
• Необходимость страховать все заложенное имущество
• Выполнять прочие требования к ломбарду закона и надзорных органов

Новая схема последних лет.

Не регистрируем ломбард, займы выдаем под залог ПТС.

На 2022 год обширно распространилась практика выдачи займов «под залог ПТС» (Паспорта Транспортного средства). Такие компании с точки зрения закона автоломбардами не являются, хотя при этом создают автоломбардам сильную конкуренцию. Оно и понятно — клиент такой компании не лишается автомобиля, который может являться инструментом его заработка. Работают такие фирмы чаще всего по договору возвратного лизинга.

У такой схемы работы есть свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• Конкурентное преимущество перед классическими автоломбардами, за счет того, что автомобиль остается у клиента, а не изымается и ставится на стоянку.
• Процент займа не ограничен требованиями регулятора (ломбарды же не должны превышать ПСК). В принципе, процентная ставка может быть любой.
• Отсутствие необходимости отчитываться перед регулятором (ЦБ РФ) и соблюдать прочие законы, регулирующие работу ломбардов
• Меньшая стоимость оценки авто в связи с риском, но и большая маржа после продажи невыкупленного авто.
• Простое и быстрое начало работы (не нужно вступать в реестр ломбардов и прочее)
• Не нужна большая стоянка, при этом, также как и автоломбард, можно оставлять у себя на хранении автомобиль клиента при выдаче крупных сумм

Минусы:

• Повышенный риск.

  Автомобиль могут разбить, укрывать от изъятия, перегнать в другой регион или страну, восстановить ПТС и продать

• Сложный и, зачастую, длительный процесс по изъятию автомобиля, в случае если заемщик не погасил долг.

Для нивелирования этих минусов вам нужно будет научится работать с ГАИ, приставами, GPS-трекерами и иммобилайзерами. Вам нужна крепкая психика и способность справляться с различным негативом.

Так что вам стоит хорошенько подумать, по какой схеме работать, хотя в последние годы рынок оставляет автоломбардам простой выбор: работать по новым схемам или уходить с рынка.

Какое оборудование нужно для бургерной

С чего начать?

Самый главный совет этой статьи.

Имея за спиной 20 лет опыта в бизнесе, я в первую очередь рекомендую вам прежде чем начинать свой бизнес — поработать в аналогичном бизнесе наемным сотрудником для приобретения опыта. Устройтесь в автоломбард, посмотрите на его работу изнутри, изучите плюсы и минусы, а потом уже решайте, хотите ли вы открыть свой. 

Выйдет ли ваш автоломбард на окупаемость будет зависеть от ряда факторов:

• Размера города и количества населения
• Наличия конкурентов поблизости
• Схемы работы (см. шаг 2)
• Грамотного управления
• Наличия собственного капитала или его отсутствия (во втором случае нужны инвесторы)
• Совершите ли вы на старте серьезные ошибки или сможете их избежать
• Наличия умений и качеств, перечисленных в этой статье

Открытие автоломбарда должно начинаться с составления бизнес-плана (или просто плана). Не документа с умными терминами, а предварительного расчета с цифрами, списком действий и временем на их выполнение. Только изучив рынок и рассчитав все будущие расходы, можно обезопасить себя от быстрого краха.

С расчетами мы вам не поможем, так как финансовая ситуация меняется в наше время часто, а вот примерным пошаговым планом действий поделимся. 

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком. Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

https://youtube.com/watch?v=kf4g2l2hJ18

Как подобрать персонал бургерной

Так как ваше заведение с большой долей вероятности будет работать 7 дней в неделю, то потребуется организовать две смены. В новое и еще не раскрученное заведение будет достаточно нанять двух поваров, двух официантов-кассиров, управляющего и уборщика. С увеличением клиентуры возникнет необходимости в расширении штата работников до 4 поваров и 4 официантов.

При подборе сотрудников ориентироваться стоит не столько на опыт работы, сколько на личные качества: желание трудиться, приветливость, ответственность, вежливость, инициативность. Обычно в бургерных работают молодые люди – им проще выдерживать быстрый темп фастфуда. Обучить сотрудников всем премудростям кухни не составит труда. Особых требований к персоналу нет. Все сотрудники должны иметь санитарные книжки с соответствующими отметками.